Carteiras Dividendos Corretoras: Fechamento 2016 – Simulada do NooB tomou um passeio!

Fala Finansfera, beleza?

O período entre o final de um ano e início de outro realmente é diferente! Acabei atrasando a postagem sobre o resultado das carteiras recomendadas de dividendos de dezembro passado.

Mas vamos lá! Vou fechar o ano de 2016 aqui com este post e em um outro abrir o estudo para 2017 com as carteiras de Janeiro.

As rentabilidades das carteiras recomendadas de dividendos para o mês de dezembro das corretoras foram:

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Primeira compra em FIIs: BPFF11, será que me dei mal?

Faala Finansfera, beleza?

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Hoje vim compartilhar a primeira compra que fiz em Fundos de Investimentos Imobiliários, FIIs. Conforme já contei em outras publicações, a adição deste tipo de investimento em minha carteira será uma prioridade em 2017, por alguns motivos como:

  • Estou praticamente na % desejada de alocação de ações: 20%. Assim, deixarei a carteira trabalhar este ano sem aportes. Farei a leitura dos balanços finais de 2016 das empresas, podendo caso necessário, ajustar alguma coisa. Mas creio que não terei problemas;
  • Estipulei uma percentagem de 15% do patrimônio em FIIs. Como o objetivo é ter 65% RF e 35% em RV, faz-se necessário iniciar a carteira neste tipo de investimento;
  • Aumento da Renda Passiva: Meu foco em Renda Variável é, além do crescimento ao longo do tempo, possuir uma renda passiva (o que já busco em ações com empresas pagadoras de dividendos). FIIs, pelas suas características, configuram-se como o tipo de investimento compatível.

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Atualização Mensal Dezembro 2016 (+0,71%) e Fechamento Anual (+10,39%)

Fala Finansfera, beleza?

Último mês do ano! Mais um mês de rentabilidade negativa na Bolsa de Valores, mas confesso que respirei aliviado, pois pensei que a porrada seria bem maior. Como último mês do ano, acompanhei pouco o mercado, blogs, frequentei pouco a academia além de comer bastante besteira!

Mas vamos lá falar de investimentos?

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Crescimento patrimonial de +3,0%, com rentabilidade de dezembro em +0,71% . No acumulado do ano de 2016, rentabilidade de +10,39%.

Aportes

Este mês de dezembro, apesar do aumento de gastos pertinentes às festas natalinas, férias/recesso de final de ano, consegui fazer um aporte de 32,29% das receitas obtidas! Aportes em ações e LCI.

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Que venha 2017! Minhas metas para o ano que se aproxima.

Faaaala Finanasfera, beleza?

Mês de Dezembro é correria! Recessos, preparativos para festas de fim de ano, algumas compras (ninguém é de ferro hehehe) e finalização do planejamento para o ano que se aproxima.

Como comecei a blogar há pouco tempo, não tenho um feedback bacana para apresentar  como uma retrospectiva ou uma validação do que foi planejado para o ano corrente. Então, o que me resta é planejar algumas metas para 2017, registrá-las por aqui (firmando um compromisso comigo mesmo) e fazer acontecer!

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Metas Financeiras

Minha primeira meta pra 2017 é:

Manter o aporte mensal equivalente ou superior a 30% das minhas receitas.

Um desafio bacana, pois em 2016 tive como meta um valor igual ou superior a 20% e durante os últimos meses consegui alcançar os 30%. Assim, aumento o desafio de manter o ritmo dos aportes mensais.

Uma outra meta financeira será:

Terminar o ano de 2017 com meus ativos alocados corretamente.

Li o livro Alocação de Ativos do Henrique Carvalho e me identifiquei bastante com a estratégia. Assim, utilizarei o ano para ajustar meus investimentos (com a estratégia de  alocação de ativos que publicarei mais pra frente).

E para finalizar a tríade financeira:

Obter uma rentabilidade bruta em 2017 de, no mínimo, 110% 100% CDI.

Esta será meu grande desafio! Pensei em ser mais conservador e colocar menos que 100% CDI, em virtude de ser um investidor mais exposto em Renda Fixa. Contudo, acredito que com estudo, definição de uma boa estratégia de alocação de ativos e um pouco de sorte (sim, sempre há), possa ser atingível.

Metas de Saúde

Sempre fui uma pessoa ativa, amante (por vezes incondicional) de artes marciais e esportes. Mas com o passar do tempo, as coisas foram perdendo um pouco a graça, a gana. Em 2016 iniciei atividades de musculação por pura preguiça ou falta de criatividade de fazer outras coisas.

Estou curtindo e pretendo continuar em 2017. Assim, fico com 2 grandes metas para o ano:

Manter uma assiduidade mensal >= 80% na Academia

e

Consultar um nutricionista/nutrólogo para melhorar alimentação.

Outras Metas Interessantes

Iniciei em 2016 o estudo de uma nova língua estrangeira, o francês. Assim, firmo como meta:

Fazer 2 semestres de Francês em 2017.

Uma outra meta relacionada ao estudo, mas também prazer, diversão, crescimento pessoal seria:

Ler um mínimo de 12 livros no ano de 2017

E por fim, um pessoal-profissional. Como muitos blogueiros de nossa finansfera, sou formado e trabalho na área de TIC. E como um bom developer que sou, tento por vezes, lançar algum produto digital (site, serviço, aplicativo) que possa ser útil, além de uma forma de monetização.

Hoje tenho um MVP de um SaaS que desenvolvi e que está no ar com algumas centenas de usuário. Este MVP passou todo o ano de 2016 gratuito e não tive receitas ainda. A meta seria algo mais ou menos assim:

Definir e aplicar a estratégia de monetização do serviço ou pivotar logo de uma vez...

Quem sabe, falo mais no futuro deste SaaS.

Bem, desejo um bom final de ano para todos e um início de 2017 de muitas boas vibrações!

Minha estratégia para minimizar custos com corretoras e bancos

Faaaala Finansfera, beleza?

Esta semana um colega de trabalho que está iniciando no mundo de investimentos veio conversar comigo chateado com os custos que estava tendo com suas operações financeiras em FIIs:

” – Poxa NooB, tenho que aportar mais dinheiro, pois as taxas que pago estão consumindo uma grande percentagem de meus alugueis.”

Aportar mais sempre é bom, contudo preocupei-me que meu amigo poderia até chegar a pensar que investir em FIIs com uma determinada quantia poderia não ser rentável devido aos “prejuízos” que estava tendo com taxas de corretagem, custódias além de transferências bancárias.

Meu amigo vendo seus alugueis reduzirem por causa das taxas operacionais
Meu amigo vendo seus alugueis reduzirem por causa das taxas operacionais

” – Você já pesquisou outras corretoras com taxas mais baixas? Já pensou em fazer uma conta bancária digital?” Perguntei.

Inspirado neste episódio, resolvi contar como me organizo e tento ao máximo reduzir custos com taxas nas operações financeiras. De antemão, deixo claro que não estou orientando ninguém a fazer o que faço, a abrir conta em corretoras que uso e coisas do tipo: é apenas minha opinião e o modo que para mim, atualmente, está funcionando!

Tenha uma conta bancária digital

A primeira grande economia para quem tem uma carteira diversificada em investimentos em várias corretoras é zerar os custos de transferências. Você pode ter em sua cesta de serviços um número de TEDs, DOCs que te satisfaça, mas com certeza você paga uma mensalidade por esta cesta, correto?

Tenho uma conta normal em um grande banco (Caixa) onde recebo meu salário principal que me dá direito a um TED gratuito por mês: insuficiente para transferir dinheiro para 2 ou mais corretoras onde posso investir.

Assim, não resolvi desfazer-me desta conta por comodidade, mas abri uma conta digital no Banco Intermedium, onde tive vantagens como:

  • conta 100% digital e gratuita: sem cesta de serviços e ilimitados TEDs;
  • possibilidade de gerar 10 boletos bancários para depósito de dinheiro na minha conta (bastante legal!!!);
  • banco com produtos interessantes: LCIs, LCAs com excelentes taxas e valores iniciais baixos para correntistas

Assim, todo mês transfiro da Caixa para o Intermedium a quantia para aporte e de lá faço a distribuição para as corretoras onde irei aplicar.

Ações

Estas são um dos motivos que não desfiz de minha conta na CAIXA. Tenho um custo bastante reduzido, como correntista, em operar ações por este banco. Mas aviso aos que não conhecem: HomeBroker da CAIXA é o pior do Brasil!! Um sistema tosco que há tempos atrás nem funcionava e atualmente há dias que tem que ter paciência em utilizar.

” – Mas NooB, pq então vc utiliza?”

Simplesmente pela relação custos X minha estratégia. Vamos lá:

  • Não preciso fazer TEDs para comprar ações. Débito e crédito direto de minha conta corrente;
  • Dividendos e JSCPs direto na conta corrente;
  • Não faço trades! Raramente entro em uma swing trade ou position trade. Abro o HB uma vez por mês, lanço as ordens de compra e pronto!

As ordens pelo HB da Caixa são executadas pelas corretoras Concórdia ou CoinValores que possuem parceria com o banco. Confira os custos operacionais  aqui.

FIIs e ETFs

Escolhi transferir meus ETFs e iniciar o investimento em FIIs através da corretora SOCOPA pelo simples motivo: corretagem ZERO para estes produtos. Taxa de custódia de R$ 10,00, contudo se você executar uma operação que gere corretagem como a compra de ações, não pagará taxa de custódia. Corretagem com valor fixo de R$ 7,00.

Minha estratégia? Através de minha conta digital transfiro dinheiro para a corretora sem custo, compro meus FIIs e ETFs sem corretagem e posso reduzir o custo mensal de R$ 10,00 (custódia) para R$ 7,00 com a compra de um papel de ações escolhida para manter nesta corretora e não mais na Caixa.

Renda Fixa

Essa é mais fácil! Hoje várias corretoras estão isentando taxas de custódia e administrativas para produtos em Renda Fixa. Atualmente invisto no Tesouro Direto pela Easynvest (uma das primeiras a colocar taxa zero) e pego outros produtos (CDBs, LCIs, LCAs) em corretoras/bancos como Daycoval Investe, Intermedium, Sofisa Direto, Rico e a própria Easynvest.

Bem, esta é a estratégia que ando aplicando tentando minimizar custos operacionais.

Abraços!!

 

Carteiras Recomendadas Dividendos: Dezembro 2016 (e a simulada do NooB)

Fala Finansfera, beleza?

Demorei um pouco de fazer este post pois a semana está corrida. Em pleno mês de dezembro estou tomando um treinamento no trabalho e ficando mais horas do que minha carga horária normal de trabalho. Chegando em casa sem muito tempo para demais atividades.

Vamos para as carteiras recomendadas de dezembro que encontrei pela internet! Se você não viu o resultado do mês anterior,  não esquece de verificar a rentabilidade do mês de novembro e o ranking geral.

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Analise a Saúde da Instituição Financeira de seus Investimentos

Faaaala Finansfera, beleza?

Para quem curte investir em Renda Fixa, a busca por boas taxas em investimentos desta modalidade é algo corriqueiro. Mostrei em um post anterior, alguns sites em que você pode simular e comparar rentabilidades de diferentes produtos para auxiliar em sua tomada de decisão.

Mas, e quando você encontra aquele CDB com uma taxa super atraente emitida por um Banco XPTO que você não conhece direito? E aquelas LCs emitidas por financeiras? Será que vale a pena?

"Mas NooB, o FGC me cobre em casos de prejuízos até 250k e calotes que eu venha a tomar!"

Correto. Mas, por mais que exista esta entidade que nos forneça uma garantia em tipos de investimentos como a LCI, LCA, LC, CDBs, ninguém quer passar por uma situação de calote/prejuízo e ter que recorrer ao fundo, certo?

Além do mais, é interessante conhecer o emissor dos títulos em que você, investidor, está aplicando seu dinheiro e saber se estão pagando suficientemente bem pelo risco a que seu dinheiro estará exposto! Do mesmo modo,  acompanhar a saúde financeira da corretora onde você investe é muito importante para evitar dores de cabeça no futuro.

BancoData: O Site!

O site http://bancodata.com.br/ ajuda investidores de Renda Fixa a conhecer melhor a saúde financeira de bancos, financeiras, cooperativas de crédito e corretoras de valores que atuam no mercado brasileiro. Possui em seu banco de dados, mais de 1600 instituições financeiras e mais de 15.000 balanços!

bancodata
página com informações de um banco no site bancodata

Várias coisas acho bacana! O visual/layout super clean com uma navegação super intuitiva é bastante agradável além da página de informações de uma instituição financeira super bem feita e com informações atualizadas: balanços, ratings, índices e muitos gráficos para rápida visualização!

A página de Escala de Ratings te dá um overview das instituições financeiras mais bem avaliadas pelas principais agências de classificação de riscos, além do Monitor que exibe as atualizações mais recentes nestas avaliações.

Fica a dica!

Abraços!