Atualização Mensal Novembro 2016 (+1,3%)

Fala Finansfera, beleza?

Este foi um mês tenso em Renda Variável e registrei um mês negativo na Bolsa de Valores! Vários resultados financeiros de empresas, outras várias surpresas em nosso cenário político e as eleições americanas com a vitória do Trump refletiram bastante no mercado de ações.

Aliado ao fim de ano que se aproxima, é sempre bom estudarmos mais e avaliarmos nossas estratégias e alocações. Futuramente, falarei mais um pouco dos planos para 2017!

Mas vamos lá…..

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Crescimento patrimonial de +1,3%, mas a rentabilidade de novembro foi -0,74% . No acumulado do ano de 2016, rentabilidade de +9,79%.

Aportes

Este mês de novembro consegui fazer um aporte  de 30,09% das receitas obtidas! Estou bastante contente pois mais uma vez consegui aportar acima da meta estabelecida de 20% . Continuar lendo

Melhores Investimentos por Rentabilidade Outubro 2016 X Rentabilidade do NooB

Fala Finansfera, beleza?

Um dos muitos sites/blogs que curto ler é o Minhas Economias! E todo início de mês espero com ansiedade a publicação dos melhores investimentos por rentabilidade! E para o mês de outubro, a publicação saiu recentemente.

Todo mundo gosta de comparar rentabilidades. Está no sangue, no âmago do ser humano fazer comparações. Entretanto o verdadeiro intuito na leitura voraz de posts deste tipo é o feedback. Um feedback (através de comparações, claro! hehehe) da estratégia, planejamento e alocação dos investimentos que faço em relação ao gigantesco mundo financeiro brasileiro com seus diferentes tipos de taxas, investimentos e riscos. Continuar lendo

COTABILIZE seus investimentos: Aplique Sistema de Cotas e registre a sua rentabilidade de verdade.

Fala Finansfera, beleza?

Quando você ouve a palavra COTAS em papos financeiros, qual a primeira coisa que pensa? Fundos de Investimentos, não é?  Quantidade de cotas e valor de uma cota são grandezas registradas e acompanhadas de perto por quem usa este tipo de investimento. Mas não aplica-se somente a este tipo!

Antes de tudo, é importante que o menino-que-saiu-da-poupança (i.e., você, eu e os outros que descobriram a matrix) saiba diferenciar 2 conceitos: Rentabilidade e Crescimento de seu patrimônio líquido.

Seus investimentos crescerão com uma rentabilidade positiva, mas podem também crescer sem rentabilidade alguma (0%). Como? Com aportes. De maneira análoga, uma rentabilidade negativa diminui seu patrimônio do mesmo modo com retiradas/saques.

Com certeza, você acompanha o desempenho de seus investimentos com a fórmula:

Rendimento = (NOVO - ANTIGO ) / ANTIGO * 100

E utilizou (ou ainda utiliza?) os valores monetários finais (R$) na expressão, correto? E quando vai registrar os aportes financeiros ou retiradas de dinheiro, já notou que esse rendimento pode ser afetado?

O que COTAS tem haver com Rentabilidade e Crescimento de patrimônio?

Tudo! Aplicar o sistema de cotas aos seus investimentos lhe ajudará a registrar corretamente a entrada/saída de dinheiro sem atrapalhar a indicação da rentabilidade dos valores já aplicados durante o período de apuração. A fórmula é a mesma acima, mas utilizando o valor da cota como referência você evita dores de cabeça.

Explicação rápida como aplicar Sistema de Cotas

Vamos supor que você inicie sua carteira de investimentos (não importa se ações, fundos, tesouro direto, etc, etc, etc) com um aporte de R$ 1.000,00 que corresponda a 1.000 cotas:

Valor Carteira: R$ 1.000,00
Qtde Cotas: 1.000
Valor Cota: R$ 1,00

30 dias depois, você olha o valor de sua carteira e voilá: R$ 1.012,00. Se você tem 1.000 cotas, então:

Valor Carteira: R$ 1.012,00
Qtde Cotas: 1.000
Valor Cota: 1.012/1000 = R$ 1,012

Calculando a rentabilidade com o valor da cota:

(1,012 - 1,00) / 1,00 * 100
Rentabilidade = 1,2%

Ah! Mas conseguiria achar isso fácil-fácil fazendo com o valor da carteira:

(1.012 - 1.000) / 1.000 * 100
Rentabilidade = 1,2%

E digo: Consegue sim! 😀

Agora, vamos fazer um aporte financeiro de R$ 350,00. Neste sistema, preciso saber quantas cotas consigo comprar com este valor. Como o valor atual de minha cota é R$ 1,012:

350 / 1,012 = 345,84980237 cotas ==> ~ 345,85 cotas

Então eu passo a ter agora:

1.000 + 345,85 = 1.345,85 cotas

com o valor de R$ 1,012.

E no final do mês, ao olhar o valor de minha carteira vejo R$ 1.388,00. Então:

Valor Carteira: R$ 1.388,00
Qtde Cotas: 1.345,85
Valor Cota: 1.388/1.345,85 = R$ 1,031

Calculando a rentabilidade com o valor da cota:

(1,031 - 1,012) / 1,012 * 100
Rentabilidade ~= 1,88%

Se eu fosse fazer com os valores da carteira, como seria?

(1.388,00 - 350 (aporte) - 1.012) / 1.012 * 100
Rentabilidade ~= 2,57%

Opa! Deu diferente hein? Percebeu como a entrada de dinheiro através do aporte financeiro em um intervalo do período apurado modificou a rentabilidade calculando desse jeito?

 

Alguns links rápidos para ler

Par entender mais veja a série de 2 posts bastante elucidativa do AdP:

Parte 1: http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus.html

Parte 2: http://alemdapoupanca.blogspot.com.br/2012/04/calculando-de-forma-correta-seus_28.html

Além deste post simples, mas bastante esclarecedor do Quantum Investimentos:

https://quantuminvestimentos.wordpress.com/tag/sistema-de-cotas/