Carteiras Dividendos Corretoras: Fechamento 2016 – Simulada do NooB tomou um passeio!

Fala Finansfera, beleza?

O período entre o final de um ano e início de outro realmente é diferente! Acabei atrasando a postagem sobre o resultado das carteiras recomendadas de dividendos de dezembro passado.

Mas vamos lá! Vou fechar o ano de 2016 aqui com este post e em um outro abrir o estudo para 2017 com as carteiras de Janeiro.

As rentabilidades das carteiras recomendadas de dividendos para o mês de dezembro das corretoras foram:

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Minha estratégia para minimizar custos com corretoras e bancos

Faaaala Finansfera, beleza?

Esta semana um colega de trabalho que está iniciando no mundo de investimentos veio conversar comigo chateado com os custos que estava tendo com suas operações financeiras em FIIs:

” – Poxa NooB, tenho que aportar mais dinheiro, pois as taxas que pago estão consumindo uma grande percentagem de meus alugueis.”

Aportar mais sempre é bom, contudo preocupei-me que meu amigo poderia até chegar a pensar que investir em FIIs com uma determinada quantia poderia não ser rentável devido aos “prejuízos” que estava tendo com taxas de corretagem, custódias além de transferências bancárias.

Meu amigo vendo seus alugueis reduzirem por causa das taxas operacionais
Meu amigo vendo seus alugueis reduzirem por causa das taxas operacionais

” – Você já pesquisou outras corretoras com taxas mais baixas? Já pensou em fazer uma conta bancária digital?” Perguntei.

Inspirado neste episódio, resolvi contar como me organizo e tento ao máximo reduzir custos com taxas nas operações financeiras. De antemão, deixo claro que não estou orientando ninguém a fazer o que faço, a abrir conta em corretoras que uso e coisas do tipo: é apenas minha opinião e o modo que para mim, atualmente, está funcionando!

Tenha uma conta bancária digital

A primeira grande economia para quem tem uma carteira diversificada em investimentos em várias corretoras é zerar os custos de transferências. Você pode ter em sua cesta de serviços um número de TEDs, DOCs que te satisfaça, mas com certeza você paga uma mensalidade por esta cesta, correto?

Tenho uma conta normal em um grande banco (Caixa) onde recebo meu salário principal que me dá direito a um TED gratuito por mês: insuficiente para transferir dinheiro para 2 ou mais corretoras onde posso investir.

Assim, não resolvi desfazer-me desta conta por comodidade, mas abri uma conta digital no Banco Intermedium, onde tive vantagens como:

  • conta 100% digital e gratuita: sem cesta de serviços e ilimitados TEDs;
  • possibilidade de gerar 10 boletos bancários para depósito de dinheiro na minha conta (bastante legal!!!);
  • banco com produtos interessantes: LCIs, LCAs com excelentes taxas e valores iniciais baixos para correntistas

Assim, todo mês transfiro da Caixa para o Intermedium a quantia para aporte e de lá faço a distribuição para as corretoras onde irei aplicar.

Ações

Estas são um dos motivos que não desfiz de minha conta na CAIXA. Tenho um custo bastante reduzido, como correntista, em operar ações por este banco. Mas aviso aos que não conhecem: HomeBroker da CAIXA é o pior do Brasil!! Um sistema tosco que há tempos atrás nem funcionava e atualmente há dias que tem que ter paciência em utilizar.

” – Mas NooB, pq então vc utiliza?”

Simplesmente pela relação custos X minha estratégia. Vamos lá:

  • Não preciso fazer TEDs para comprar ações. Débito e crédito direto de minha conta corrente;
  • Dividendos e JSCPs direto na conta corrente;
  • Não faço trades! Raramente entro em uma swing trade ou position trade. Abro o HB uma vez por mês, lanço as ordens de compra e pronto!

As ordens pelo HB da Caixa são executadas pelas corretoras Concórdia ou CoinValores que possuem parceria com o banco. Confira os custos operacionais  aqui.

FIIs e ETFs

Escolhi transferir meus ETFs e iniciar o investimento em FIIs através da corretora SOCOPA pelo simples motivo: corretagem ZERO para estes produtos. Taxa de custódia de R$ 10,00, contudo se você executar uma operação que gere corretagem como a compra de ações, não pagará taxa de custódia. Corretagem com valor fixo de R$ 7,00.

Minha estratégia? Através de minha conta digital transfiro dinheiro para a corretora sem custo, compro meus FIIs e ETFs sem corretagem e posso reduzir o custo mensal de R$ 10,00 (custódia) para R$ 7,00 com a compra de um papel de ações escolhida para manter nesta corretora e não mais na Caixa.

Renda Fixa

Essa é mais fácil! Hoje várias corretoras estão isentando taxas de custódia e administrativas para produtos em Renda Fixa. Atualmente invisto no Tesouro Direto pela Easynvest (uma das primeiras a colocar taxa zero) e pego outros produtos (CDBs, LCIs, LCAs) em corretoras/bancos como Daycoval Investe, Intermedium, Sofisa Direto, Rico e a própria Easynvest.

Bem, esta é a estratégia que ando aplicando tentando minimizar custos operacionais.

Abraços!!

 

Analise a Saúde da Instituição Financeira de seus Investimentos

Faaaala Finansfera, beleza?

Para quem curte investir em Renda Fixa, a busca por boas taxas em investimentos desta modalidade é algo corriqueiro. Mostrei em um post anterior, alguns sites em que você pode simular e comparar rentabilidades de diferentes produtos para auxiliar em sua tomada de decisão.

Mas, e quando você encontra aquele CDB com uma taxa super atraente emitida por um Banco XPTO que você não conhece direito? E aquelas LCs emitidas por financeiras? Será que vale a pena?

"Mas NooB, o FGC me cobre em casos de prejuízos até 250k e calotes que eu venha a tomar!"

Correto. Mas, por mais que exista esta entidade que nos forneça uma garantia em tipos de investimentos como a LCI, LCA, LC, CDBs, ninguém quer passar por uma situação de calote/prejuízo e ter que recorrer ao fundo, certo?

Além do mais, é interessante conhecer o emissor dos títulos em que você, investidor, está aplicando seu dinheiro e saber se estão pagando suficientemente bem pelo risco a que seu dinheiro estará exposto! Do mesmo modo,  acompanhar a saúde financeira da corretora onde você investe é muito importante para evitar dores de cabeça no futuro.

BancoData: O Site!

O site http://bancodata.com.br/ ajuda investidores de Renda Fixa a conhecer melhor a saúde financeira de bancos, financeiras, cooperativas de crédito e corretoras de valores que atuam no mercado brasileiro. Possui em seu banco de dados, mais de 1600 instituições financeiras e mais de 15.000 balanços!

bancodata
página com informações de um banco no site bancodata

Várias coisas acho bacana! O visual/layout super clean com uma navegação super intuitiva é bastante agradável além da página de informações de uma instituição financeira super bem feita e com informações atualizadas: balanços, ratings, índices e muitos gráficos para rápida visualização!

A página de Escala de Ratings te dá um overview das instituições financeiras mais bem avaliadas pelas principais agências de classificação de riscos, além do Monitor que exibe as atualizações mais recentes nestas avaliações.

Fica a dica!

Abraços!

Carteiras Dividendos Corretoras: Fechamento Novembro 2016

Fala Finansfera, beleza?

Mais um mês de fechamento daquele nosso estudo sobre as carteiras recomendadas de dividendos! Este mês de novembro foi um mês difícil, com rentabilidades negativas!

Como expliquei anteriormente, pretendo acompanhar a rentabilidade das carteiras de dividendos recomendadas por corretoras e com base nas recomendações, montar a Carteira Dividendos Simulada do NooB para estudo.

As rentabilidades das carteiras recomendadas de dividendos para o mês de novembro das corretoras foram:

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Preciso mesmo de uma Corretora para investir? O que são PCDAs?

Fala Finansfera, beleza?

O título deste post tem uma pergunta que já fizemos ao menos uma vez na vida, concorda? Também ouvimos sempre quando conversamos com alguém que está iniciando sua descoberta no mundo de investimentos.

Este fim de semana um colega me fez esta pergunta e a resposta foi fácil quando tratou-se de Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs. Entretanto, me peguei pensativo quando a resposta foi sobre ações.

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Carteiras Dividendos Corretoras: Fechamento Outubro 2016

Fala Finansfera, beleza?

Como expliquei anteriormente, pretendo acompanhar a rentabilidade das carteiras de dividendos recomendadas por corretoras e com base nas recomendações, montar a Carteira Dividendos Simulada do NooB para estudo.

Cada mês, vou selecionar as 5 ações mais recomendadas e montar a carteira simulada. A percentagem de alocação das ações na carteira vai depender do número de recomendações, fazendo uma alocação ponderada.

As rentabilidades das carteiras recomendadas de dividendos para o mês de outubro das corretoras foram:

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Carteiras Recomendadas Dividendos: Outubro 2016 (e a simulada do NooB)

Fala Finansfera, beleza?

Vamos para as carteiras recomendadas de outubro que encontrei pela internet! Antes, não esquece de verificar a rentabilidade do mês de setembro e o ranking geral aqui. Algumas considerações:

  • Corretoras como Elite CCVM e Socopa informaram em seus relatórios apenas uma carteira não especificando propriamente a finalidade para dividendos, logo adicionei com a ressalva. (vou pensar seriamente em retirá-las caso continue sem achar uma específica para dividendos);
  • Adicionada a carteira recomendada da Bradesco Corretora e registrei a rentabilidade do mês passado (-3,30%);
  • Não encontrei a carteira da Gradual Investimentos, logo resolvi repetir a carteira de setembro da mesma para outubro;
  • Carteira da WalPires não saiu, mas como ela não é específica para dividendos (apesar de ter foco conservador), deixei em branco e calculei a carteira simulada do NooB sem esta recomendação.

Segue imagem da planilha com as carteiras recomendadas de corretoras com foco em dividendos para o mês de outubro.

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Carteiras Dividendos Corretoras: Fechamento Setembro-16

Fala Finansfera, beleza?

Como expliquei anteriormente, pretendo acompanhar a rentabilidade das carteiras de dividendos recomendadas por corretoras e com base nas recomendações, montar a Carteira Dividendos Simulada do NooB para estudo.

Cada mês, vou selecionar as 5 ações mais recomendadas e montar a carteira simulada. A percentagem de alocação das ações na carteira vai depender do número de recomendações, fazendo uma alocação ponderada.

Nosso ranking já tem os meses de Julho (peguei somente a rentabilidade), agosto e setembro. Como iniciei a série de posts quase no final do mês de setembro, vou postar apenas as rentabilidades anteriores registradas. (mas posso futuramente, para fins de conhecimento registrar aqui as carteiras passadas, se for legal). A partir de outubro, começo a postar as carteiras do mês!

As rentabilidades mês a mês registradas foram:

rentabilidades-corretora-div-set16

E a rentabilidade acumulada para o período apurado:

rentabilidade-acumulada-corretoras-set16

Iniciando com um valor simbólico de R$100,00 em todas as carteiras no início de Julho/16, temos o seguinte gráfico:

carteira-dividendos-corretoras-set16

Carteira Dividendos Simulada do Noob no negativo!

Carteiras de Dividendos Recomendadas por Corretoras – Apresentação

Fala Finansfera, beleza?

Quando trata-se de renda variável, é muita coisa para estudar além de várias tomadas de decisões como os diferentes caminhos e táticas a serem aplicadas/implementadas visando o objetivo (ninguém disse que é fácil, mas mesmo assim é muito bom!).

Umas mas minhas estratégias de investimento na Bolsa é a busca por dividendos. Assim, como parte dos estudos constantes, resolvi fazer uma tentativa de registrar e gerar um ranking das carteiras de dividendos recomendadas por corretoras!

Mas como assim Noob? É simples: mês a mês eu compilo as ações indicadas por cada corretora, seu peso na composição da carteira e finalmente a rentabilidade alcançada no final do mês.  Parece bacana né? Eu espero que sim!

Comecei a fazer o registro no mês de agosto/2016 e já deverei postar na primeira semana de outubro com a rentabilidade de setembro!

Como você escolherá as corretoras para fazer o ranking de carteiras?

Essa pergunta é fácil: Entrará no registro mensal as corretoras que disponibilizarem publicamente as carteiras recomendadas de dividendos para o mês corrente! Fuçarei a internet procurando os relatórios recomendados.

Ainda não sei o que fazer com o mês em que não encontrar a carteira recomendada de uma corretora que já tem registros de outros meses para não comprometer o ranking anual. Repetir a carteira, por exemplo? Se alguém tiver uma sugestão, tá valendo!